إن النتائج القوية التي حققها بنك الإمارات دبي الوطني في الربع الأول تتيح له تسريع وتيرة الاستثمار في التكنولوجيا الرقمية وشبكته الدولية لدعم النمو المستقبلي.
دبي، 20 أبريل 2021
إن النتائج القوية التي حققها بنك الإمارات دبي الوطني في الربع الأول تتيح له تسريع وتيرة الاستثمار في التكنولوجيا الرقمية وشبكته الدولية لدعم النمو المستقبلي. وتساهم الربحية وقاعدة رأس المال القوية للبنك في تمكينه من الحفاظ على مستويات حصيفة من التحوط لتغطية مخصصات انخفاض قيمة الائتمان. إن الميزانية العمومية والسيولة القوية التي يحظى بها بنك الإمارات دبي الوطني تمكنه من مواصلة دعم عملائه ومتعامليه خلال رحلة التعافي من تداعيات الوباء العالمي. وإنه من دواعي فخرنا بأن نكون أول بنك في منطقة الخليج يجمع قرضاً مرتبطاً بالحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية بقيمة 1.75 مليار دولار أمريكي.
أبرز النتائج المالية للربع الأول من العام 2021
> أداء تشغيلي قوي نتيجة لتحسن الظروف الاقتصادية والذي ترافق مع إجراءات ضبط التكاليف الفعالة
- ارتفع إجمالي الدخل بنسبة 25٪ مقارنة بالربع السابق ليصل إلى 6.2 مليار درهم نتيجة الانتعاش الملحوظ للدخل غير الممول وارتفاع صافي دخل الفائدة نظراً لأن صافي هامش الفائدة قد استوعب بنجاح الانخفاض غير المسبوق في أسعار الفائدة لعام 2020
- انخفضت التكاليف بنسبة 9٪ مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق ومقارنة بالربع السابق لتصل إلى 1.9 مليار درهم نتيجة لإجراءات ضبط التكاليف الفعالة.
- انخفضت مخصصات انخفاض القيمة بنسبة 31٪ مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق نتيجة الإنخفاض الملحوظ في صافي تكلفة المخاطر بواقع 158 نقطة أساس على خلفية تطبيق نهج تكوين المخصصات التحوطي في الأرباع السابقة
- ارتفع صافي الأرباح بنسبة 12٪ مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق وبنسبة 76٪ مقارنة بالربع السابق ليصل إلى 2.3 مليار درهم نتيجة تحسن الظروف الاقتصادية ومساهمة دينيزبنك في إضافة مجموعة ملفتة من الدخل المتنوع إلى المجموعة
- ارتفع صافي هامش الفائدة ليصل إلى 2.46٪ فيما انخفضت تكلفة التمويل نتيجة النمو القوي في أرصدة الحسابات الجارية وحسابات التوفير، وهو ما قلّل من تأثير انخفاض صافي هامش الفائدة في دينيزبنك في أعقاب ارتفاع أسعار الفائدة في الربع الأخير من العام 2020 والربع الأول من العام 2021
>إن قاعدة رأس المال والسيولة القوية إلى جانب التنوع السليم في مزيج الودائع مع ارتفاع الأرباح، تمكّن المجموعة من تقديم الدعم المستمر إلى عملائها ومتعامليها
- بقي إجمالي الأصول مستقراً خلال الربع الأول عند 695 مليار درهم مع الحفاظ على قاعدة أصول قوية
- بلغت قروض العملاء 436 مليار درهم مع تسجيل طلب قوي على القروض الشخصية وقروض السيارات وتمويلات الرهن العقاري
- شهد مزيج الودائع مزيداً من التحسن، حيث ارتفعت أرصدة الحسابات الجارية وحسابات التوفير بواقع 16 مليار درهم لتشكل نسبة 56٪ من إجمالي الودائع
- جودة الائتمان: تحسنت نسبة القروض منخفضة القيمة بواقع 0.1٪ لتصل إلى 6.1٪ في حين تم تعزيز نسبة التغطية لتبلغ 125.1٪ مما يعكس نهجنا التحوطي تجاه انخفاض قيمة الائتمان
- رأس المال والسيولة: تعكس نسبة تغطية السيولة البالغة 165.1٪ ونسبة الشق الأول من الأسهم العادية البالغة 15.6٪ مراكز القوة الأساسية للمجموعة، وهو ما يمكنها من مواصلة تقديم الدعم إلى العملاء والمجتمع ككل
> يواصل بنك الإمارات دبي الوطني تقديم الدعم إلى عملائه وتعزيز قدرات الخدمات المصرفية من خلال إتاحة استخدام العديد من قنواته المصرفية القائمة على التكنولوجيا الرقمية المبتكرة. كما أن استراتيجية المجموعة الدائمة التطور تتبلور اليوم بشكل أكثر وضوحاً من خلال تحقيق مزيد من التوسع الدولي وطرح مبادرات الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية.
- تأجيل سداد الدفعات المستحقة على العملاء: قدم البنك دعمه إلى أكثر من 110,000عميلاً من خلال تأجيل سداد دفعات بقيمة 10.3 مليار درهم
- تسهيلات سداد الدفعات للعملاء: تعكس الدفعات المؤجلة الدفع بقيمة 5.5 مليار درهم الجهود الناجحة التي بذلتها المجموعة للتخفيف من وطأة التأثير المالي على العملاء والناتج عن جائحة كوفيد-19
- الخدمات المصرفية الاستثمارية: تمكنت شركة الإمارات دبي الوطني كابيتال من جمع أكثر من 18 مليار دولار أمريكي لعدد 24 عميلاً يتوزعون في 12 بلداً
- الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية: إن بنك الإمارات دبي الوطني أول بنك في منطقة الخليج يجمع قرضاً مشتركاً مرتبطاً بالحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية. وتعتمد تكلفة القرض البالغ 1.75 مليار دولار أمريكي على النسبة المئوية للإناث في مناصب الإدارة العليا وكفاءة استهلاك المياه
- الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية: واصلت المجموعة اتخاذ مبادراتها البيئية والاجتماعية الناجحة من خلال تبني المبادرات الخضراء وتطوير مزايا الخدمات المصرفية عبر مواقع التواصل الاجتماعي وتقديم الدعم المالي إلى المجتمع المحلي
- المسؤولية الاجتماعية: إن أكثر من 60٪ من فروعنا في دولة الإمارات العربية المتحدة أصبحت اليوم مجهزة كلياً لاستقبال وتلبية احتياجات أصحاب الهمم، وهناك أكثر من 1,500 موظفاً تم تدريبهم على التواصل بلغة الإشارة وسلوك التعامل مع أصحاب الهمم
- دينيزبنك: قام بجمع قرض لأجل بمبلغ 435 مليون دولار أمريكي عن طريق معاملة "حقوق دفع متنوعة" متعددة آجال الاستحقاق ومتعددة العملات، والتي جذبت مجموعة من المستثمرين الدوليين
- القنوات الرقمية: شهد استخدام قنوات الدفع باستخدام "آبل باي" و"سامسونج باي" و"جوجل باي" وغيرها نمواً بأكثر من الضعف في عام 2020، ولاتزال الدفعات القائمة على تكنولوجيا عدم التلامس تكتسب مزيداً من الزخم في الربع الأول من العام 2021
- التوسع الدولي: توسّعت شبكة الفروع في المملكة العربية السعودية ليصل عددها إلى ستة فروع، ولنصبح أول بنك أجنبي يحصل على ترخيص لفتح فروع له في المدينة المنورة ومكة المكرمة
وقال هشام عبدالله القاسم، نائب رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب لمجموعة بنك الإمارات دبي الوطني:
- "إن ارتفاع أرباح بنك الإمارات دبي الوطني في الربع الأول إلى 2.3 مليار درهم، بزيادة بنسبة 12٪ مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق، تعكس مدى مرونته في التأقلم مع الظروف المستجدة وكذلك التعافي الاقتصادي التدريجي في أعقاب الاضطراب العالمي في عام 2020.
- قمنا مؤخراً بنشر تقرير المسؤولية الاجتماعية للشركات لعام 2020 الذي يسلط الضوء على إنجازات المجموعة والتزامها بدعم القضايا البيئية والاجتماعية.
- سيتوج بنك الإمارات دبي الوطني احتفالاته بمبادرة "عام الـ 50" بإطلاق عدد من الأنشطة والفعاليات الهادفة للإشادة بالإنجازات التي حققتها دولة الإمارات العربية المتحدة على مدار الخمسين عاماً الماضية، وتلهم جيل الشباب الإماراتي لبلورة رؤيتهم وتحقيق تطلعاتهم للسنوات الخمسين القادمة من خلال الابتكار والإبداع."
وقال شاين نيلسون، الرئيس التنفيذي للمجموعة:
- "إنني فخور بأسلوب العمل الذي اتبعه زملاؤنا في بنك الإمارات دبي الوطني والمتمثل في التركيز على دعم العملاء والمتعاملين، وهو ما لعب دوراً رئيسياً في زيادة أرباحنا بنسبة 12٪ مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق وبنسبة 76٪ مقارنة بالربع الماضي.
- ومن شأن نتائجنا القوية للربع الأول أن تمكننا من تسريع وتيرة الاستثمار في المجال الرقمي وتوسيع شبكة فروعنا الدولية لدعم النمو المستقبلي.
- في الربع الأول من العام 2021، قام بنك الإمارات دبي الوطني بتوسيع شبكة فروعه في المملكة العربية السعودية بافتتاح فروع جديدة في المدينة المنورة ومكة المكرمة.
- في مارس 2021، جمع بنك الإمارات دبي الوطني قرضاً بمبلغ 1.750 مليار دولار أمريكي مرتبطاً بالحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية، وترتبط تكلفة القرض بمستوى التحسينات الإضافية التي يتم تحقيقها من حيث كفاءة استهلاك المياه والنسبة المئوية للإناث في مناصب الإدارة العليا. ويعد هذا القرض الأول من نوعه الذي يصدره بنك في منطقة الخليج.
- من المتوقع أن يشهد النمو الاقتصادي تحسناً لهذا العام في جميع الدول التي تعمل فيها المجموعة.
- تشكل خدمات الدفع من دون تلامس الآن نسبة 84٪ من معاملات الدفع التقليدية القائمة على التعامل الفعلي في بنك الإمارات دبي الوطني، ويرجع السبب في ذلك إلى تبني المستهلكين لتكنولوجيا الدفع من دون تلامس. وشهدت أنشطة الدفع القائمة على محفظة الهاتف المتنقل باستخدام "آبل باي" و"سامسونج باي" و"جوجل باي" نمواً بأكثر من الضعف في عام 2020 نظراً لأن العملاء يستخدمون وبشكل متزايد أجهزتهم الشخصية لإجراء معاملات الدفع."
وتحدث باتريك ساليفان، المسؤول الرئيسي للشؤون المالية للمجموعة، قائلاً:
- "تمكن بنك الإمارات دبي الوطني من تحقيق ارتفاع بنسبة 12٪ في الأرباح مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق لتصل إلى 2.3 مليار درهم، على الرغم من التأثير البارز الناتج عن انخفاض أسعار الفائدة والذي تم تعويضه بالانخفاض الكبير في مخصصات إنخفاض قيمة الائتمان، بالإضافة إلى إجراءات ضبط التكاليف الفعالة. كما تعكس الزيادة في الأرباح بنسبة 76٪ مقارنة بالربع السابق الانتعاش القوي للدخل غير الممول، لا سيما في مصرفنا التركي، دينيزبنك.
- إن الميزانية العمومية والسيولة القوية في بنك الإمارات دبي الوطني تتيح لنا مواصلة دعم عملائنا ومتعاملينا خلال رحلة التعافي من تداعيات الوباء العالمي. كما تساهم الربحية وقاعدة رأس المال القوية للبنك في تمكينه من الحفاظ على مستويات حصيفة من التحوط لتغطية مخصصات انخفاض قيمة الائتمان، وهو ما منحنا أسساً أكثر صلابة وقوة."
التقرير المالي
الأداء التشغيلي
ارتفع إجمالي الدخل للربع الأول من العام 2021 بنسبة 25% ليصل إلى 6.163 مليار درهم بعد أن كان 4.934 مليار درهم في الربع السابق.
ارتفع صافي دخل الفائدة بنسبة 1٪ مقارنة بالربع السابق، ويعود السبب في ذلك إلى تحسن صافي هامش الفائدة بواقع 4 نقاط أساس. كما ارتفع الدخل غير الممول بنسبة 133٪ مقارنة بالربع السابق مع زيادة في المشاركة من جميع الجهات وبزيادة بنسبة 6٪ مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق نتيجة تحسن دخل الرسوم والأوراق المالية الاستثمارية.
فيما يتعلق بنفقات التشغيل للربع الأول من العام 2021 فقد بلغت 1.868 مليار درهم، متحسنة بنسبة 9٪ مقارنة بالربع السابق ومقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق، نتيجة تبلور أثر مبادرات ضبط التكاليف التي اتخذتها الإدارة في وقت سابق. ولاتزال نسبة التكلفة إلى الدخل البالغة حالياً 30.3٪ ضمن الحدود المتوافقة مع توجيهات الإدارة.
إن مخصصات انخفاض القيمة للربع الأول من العام 2021 قد بلغت 1.763 مليار درهم، وهي أقل بنسبة 31٪ مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق على خلفية تطبيق نهج تكوين المخصصات التحوطي في الأرباع السابقة.
بلغ صافي الأرباح للمجموعة 2.322 مليار درهم للربع الأول من العام 2021 وهو أعلى بنسبة 12٪ مقارنة بالفترة ذاتها من العام السابق وبنسبة 76٪ مقارنة بالربع السابق.
اتجاهات الميزانية العمومية
انخفضت القروض في الربع الأول من العام 2021 بنسبة 2٪ بسبب سداد قروض الشركات بما في ذلك القروض المدعومة من خطة الدعم الاقتصادي الشاملة والموجهة، إلى جانب تأثير تحويل العملات الأجنبية على دفتر القروض في دينيزبنك. كما انخفضت الودائع بنسبة 1٪ بسبب انخفاض قيمة الليرة التركية. وتواصل الأنشطة المتنوعة للودائع تحسنها، حيث حققت أرصدة الحسابات الجارية وحسابات التوفير نمواً بمبلغ 16 مليار درهم.
لا تزال السيولة تحافظ على مركزها القوي، حيث بلغت نسبة تغطية السيولة 165.1٪ وانتهت نسبة القروض للودائع عند 95٪. وخلال الربع الأول من العام 2021، وقامت المجموعة بجمع التزامات دين لأجل بمبلغ 15.4 مليار درهم، بما في ذلك أول قرض مشترك مرتبط بالحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية يصدر عن بنك في منطقة الخليج. كما أصدر دينيزبنك أول معاملة لحقوق الدفع المتنوعة منذ العام 2014.
وخلال الربع، تحسنت نسبة القروض منخفضة القيمة لتصل إلى 6.1٪، في حين أصبحت التغطية أقوى عند 125.1٪، مما يشير إلى استمرار نهج المجموعة التحوطي تجاه إدارة مخاطر الائتمان.
وكما في 31 مارس 2021، بلغت نسبة الشق الأول من الأسهم العادية في المجموعة 15.6٪ ونسبة الشق الأول 17.9٪ ونسبة كفاية رأس المال 19.0٪.
أداء الأعمال
- حققت جميع وحدات الأعمال دخلاً أعلى بالمقارنة مع أدائها في الربع السابق.
- الأعمال المصرفية للأفراد وإدارة الثروات: نمت أرصدة الحسابات الجارية وحسابات التوفير بنسبة 5٪ خلال الربع مدعومة بالعدد الكبير للعملاء المنضمين حديثاً والحملات الترويجية الخاصة بالعملاء.
- جذب عملاء جدد لبطاقات الائتمان وعودة الإنفاق إلى مستوياته خلال فترة ما قبل كوفيد-19.
- أكثر من ثلاثة أرباع عملاء الأعمال المصرفية للأفراد وإدارة الثروات يستخدمون القنوات الرقمية بشكل نشط حالياً.
- وسّعت ".Liv" قاعدة مستخدميها في دولة الإمارات العربية المتحدة لتصل إلى نحو 450,000 عميلاً، وشهدت مزيداً من النمو مع إطلاق " Liv. Prime"، وهو برنامج قائم على العضوية يتيح مزايا استثنائية خاصة بأسلوب الحياة.
- شهدت إدارة الأعمال المصرفية للشركات والمؤسسات إقبالاً كبيراً من قبل العملاء على منصتها العالمية الجديدة للمعاملات المصرفية للشركات من الجيل التالي "بزنس أونلاين".
- - واصلت إدارة الأعمال المصرفية للشركات والمؤسسات دعم العملاء في جميع القطاعات الرئيسية، وذلك من خلال تأجيل سداد الفائدة والمبلغ الأصلي لمدة تصل إلى ستة أشهر، مما ساعد في تخفيف الإضطرابات المالية الناتجة عن كوفيد-19.
- - قامت شركة الإمارات دبي الوطني كابيتال ("إم كاب") بإستكمال 24 صفقة تمويل جمعت خلالها أكثر من 18 مليار دولار أمريكي للمؤسسات الحكومية والمالية وعملاء الشركات من 12 منطقة جغرافية. كما عززت "إم كاب" التزامها تجاه الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية، وذلك من خلال استكمال 5 معاملات مرتبطة بالحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية.
- حقق فريق المبيعات ومكاتب التداول في إدارة الأسواق العالمية والخزينة أداءً قوياً في الربع الأول من العام 2021، حيث ارتفع دخل التداول بنسبة 60٪ مقارنة بالربع الأول من عام 2020، مدعوماً بزيادة المساهمات من كلا فرق الائتمان وتداول أسعار الفائدة.
- - أصدرت إدارة الأسواق العالمية والخزينة وإدارة الأعمال المصرفية للشركات والمؤسسات وشركة الإمارات دبي الوطني كابيتال مجتمعةً قرضاً مشتركاً مرتبطاً بالحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية بقيمة 1.75 مليار دولار أمريكي بتكلفة تعتمد على النسبة المئوية للإناث في مناصب الإدارة العليا وكفاءة استهلاك المياه.
- قام الإمارات الإسلامي بتوسيع نطاق عروض ومزايا منتجات إدارة الثروات لديه، في حين اكتسبت بطاقاته الائتمانية الخاصة بالشركات زخماً قوياً.
- بلغ إجمالي الدخل في دينيزبنك 2.039 مليار درهم، وهو ما يمثل 33٪ من إجمالي دخل المجموعة. وساهم دينيزبنك بمبلغ 642 مليون درهم أو 28٪ في صافي أرباح المجموعة، وتشكل الأصول البالغة 126 مليار درهم 18٪ من إجمالي أصول المجموعة.
- المملكة العربية السعودية: توسّعت شبكة الفروع في المملكة العربية السعودية ليصل عددها إلى ستة، وقد أصبح بنك الإمارات دبي الوطني هو أول بنك أجنبي يفتح فروع له في المدينة المنورة ومكة المكرمة.
- مصر: ساهمت الحملات الترويجية الناجحة في زيادة الحصة السوقية لقروض السيارات وزيادة تبني الخدمات المصرفية الرقمية.
ملامح مستقبلية
يظهر الاقتصاد العالمي مؤشرات على الانتعاش، لاسيما بعد البدء بتطبيق برامج التلقيح ضد فيروس كوفيد-19. وقدمت الإمارات العربية المتحدة أكثر من 90 لقاحاً لكل 100 شخص، وهو ثاني أعلى معدل تطعيم في العالم، مما أتاح عودة الفتح التدريجي للاقتصاد وإنهاء إجراءات الإغلاق الصارمة قبل العديد من الاقتصادات الأخرى. ويتوقع فريق الأبحاث في بنك الإمارات دبي الوطني نمو الاقتصاد غير النفطي بنسبة 3.5٪ في عام 2021، على الرغم من أن القيود المفروضة على الإنتاج النفطي ستؤثر على نمو إجمالي الناتج المحلي الرئيسي الذي من المتوقع أن يصل إلى 1.4٪ لهذا العام.
وكانت تركيا ومصر من بين الدول القليلة التي سجلت نمواً إيجابياً في إجمالي الناتج المحلي في عام 2020، وتشير توقعات السوق إلى تحقيق مستويات أعلى من النمو في كل منهما لهذا العام. في تركيا، لا تزال الزيادة الأخيرة في عدد الإصابات بفيروس كورونا تمثل خطراً رئيسياً على موسم السياحة الصيفي الذي يشكل القوة الدافعة للنمو والفرص الوظيفية.
ومن المتوقع أن ينمو اقتصاد المملكة العربية السعودية بنسبة 0.7٪ هذا العام بعد حدوث انكماش بنسبة 4.1٪ في عام 2020. ومن المتوقع أن ينمو القطاع غير النفطي بنسبة 4.0٪ في عام 2021، لا سيما في ظل تمديد خفض انتاج النفط الذي يؤثر على نمو إجمالي الناتج المحلي. إن ارتفاع أسعار النفط سيساهم في خفض عجز الميزانية إلى حدود 1.4٪ فقط من إجمالي الناتج المحلي لهذا العام، وقد تم الإعلان عن خطط لطرح عدد من المبادرات الهادفة إلى تعزيز الاستثمار المحلي.
UAE
